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高薪家庭月入3万 如何理财攒50万教育金 教导金 理财产

发布日期:2021-01-27 03:08   来源:未知   阅读:

  董先生夫妇家庭投资理财意识较强,不仅进行了房地产投资,还购买了金融理财产品,来疏散投资风险。但房地产投资流动性不足,债券类的投资危险较大,嘉丰瑞德理财师提议董先生,高风险的投资少配置,10万元存款最好能充足应用。

  董先生,今年45岁,外贸公司人事总监,月薪2.5万元。太太,今年42岁,月薪5000元,单位都缴纳基础社保。夫妇俩有个13岁的儿子正在读初中,盘算待儿子大学毕业后送去国外读研。目前有2套商品住宅,还有房贷60万,现每月还6000元,其中套屋子已出租,每月3500元房钱。家中每个人都有购置贸易保险,每年共2万元的保险金。投资方面,债券方面投入10万,亏了2万;股票10万,亏了3万;有存款10万。家庭每月生涯费6000元左右。

  董先生家庭提前偿还完房贷是事不宜迟。依据董先生家庭收支情形分析,2年后的房贷可以提前还清。之后董先生家庭可以有更多的资金进行其余金融资产的投资,来进步理财收益,为当前养老以攒更多的资金,为老年生活提前做好保障。

 

  【理财建议】

  董先生的儿子当初13岁,假如斟酌到让儿子出国读研,预计须要50万左右的教育金。因而,嘉丰瑞德理财师倡议,家庭每年能拿出5万元进行专项投资,可以抉择投资期限长的固定收益类理财产品,这样能够防止因对投资机会取舍不好,导致本金的丧失。如通过货泉基金来缓缓积聚贮备教育金,若按年化收益率4%来盘算,10年后可能积累至少61万的教导金。

  因为房价始终只涨不跌,房地产投资方面,董先生家庭可以继承投资。但家庭20万元金融资产投资,股票跟债券各10万元,目前共亏损5万元,由此可见投资风险较大,不建议持续持有,六香港合彩资料超准。嘉丰瑞德理财师建议购买些低风险低收益的固定收益类理财产品,如银行理财产品,5万元起投,年化收益率5%左右;宜盛财产宜盛宝,10万元起投,投资一年,年化收益率10%。另外,还可以购买些流动性较强的理财产品,如互联网金融理财产品,余额宝[微博]、理财通等,7天年化收益率在5%左右,若家庭紧迫需要资金,可随用随取。

  3、教育金规划

  1、投资规划

  2、养老计划

  【理财案例】

  【财务剖析】